Servicios y beneficios comunes de la banca empresarial

Las instituciones financieras que ofrecen cuentas bancarias también pueden ofrecerte un préstamo empresarial, un préstamo crediticio o tarjetas de crédito. Estos tipos de crédito empresarial podrían ayudar a las finanzas de tu empresa. Sin embargo, siempre hay que ser cautelosos al solicitar préstamos. Antes de solicitar un préstamo, debes contar con un plan de cómo usarás el dinero de manera efectiva y cómo saldarás la deuda.

Una cuenta bancaria comercial también podría ser un requisito para aceptar pagos que no sean en efectivo, como tarjetas de crédito o de débito. El banco donde abres la cuenta podría ayudarte a prepararte para aceptar tarjetas. Sin embargo, es conveniente que compares tus opciones para determinar qué proveedor de servicios para comerciantes te cobrará las cuotas más bajas.

En los EE. UU., la Compañía Federal de Seguro Directo (Federal Direct Insurance Company, FDIC) asegura a la mayoría de los bancos y cubrirá los primeros $250.000 que usted conserve en cada banco. Si el banco falla, el gobierno federal te reembolsará los fondos cubiertos. Abrir una cuenta bancaria comercial asegurada por la FDIC podría ayudarte a mantener el dinero de tu empresa seguro cuando no necesites dinero en efectivo en tu caja registradora.

Elegir una institución financiera

Antes de abrir tu cuenta bancaria empresarial, compara lo que ofrecen los bancos y otras instituciones financieras en tu área, así como los bancos en línea, para determinar qué institución financiera y qué productos son los apropiados para ti y tu empresa.

Una cuenta de cheques y de ahorro
Al igual que con las cuentas personales, una empresa puede abrir cuentas de cheques o cuentas de ahorros empresariales. La cuenta de cheques puede ser para recibir pagos y cubrir gastos operativos (es decir, gastos cotidianos, como comprar suministros o pagar a los empleados).

La cuenta de ahorros puede ser para ahorros y proyectos a largo plazo. Incluso las pequeñas empresas que no cuentan con mucho dinero pueden comenzar a construir lentamente un fondo para emergencias que les ayudará a salir avante en tiempos difíciles.

Si mantienes tus ahorros en una cuenta aparte, será más fácil resistir la tentación de usar el dinero para los gastos cotidianos. Además, las cuentas de ahorros tienden a ofrecer una tasa de interés más alta que las cuenta de cheques, lo que puede ayudarte a ganar más dinero con tus ahorros.

Compara tus opciones
Incluso si la empresa que usas para tus servicios bancarios personales también ofrece cuentas empresariales, podrías investigar si realmente es la mejor opción para tu empresa. Después de comparar las opciones, quizá descubras que otra institución financiera de hecho funcionaría mejor.

A continuación se presentan algunos de los elementos que podrías comparar al analizar distintas cuentas:

• Límites o requisitos de transacciones mensuales: Las cuentas bancarias empresariales pueden cobrar cargos según la cantidad de transacciones en la cuenta, cuántos cheques giras, cuántos cheques depositas o cuánto dinero en efectivo depositas cada mes. Procura buscar una cuenta que satisfaga las necesidades de tu empresa sin aplicar cargos.
• Tarifas: Las cuentas pueden tener varias tarifas asociadas, como un cargo mensual por mantenimiento que debes pagar si no mantienes un saldo diario o mensual mínimo en la cuenta, o cargos por retirar dinero de un cajero automático. Estos cargos en ocasiones pueden evitarse, pero es importante saber que existen y la mejor manera de gestionarlos para evitar costos indeseados.
• Características: Puede haber diferentes características y servicios por comparar, como la capacidad para depositar un cheque mediante un teléfono inteligente, usar una aplicación móvil de servicios bancarios o conectar fácilmente tu cuenta al software de contabilidad de tu empresa. Para las empresas en línea, poder integrar tu banco con la tienda minorista al público te ayuda a gestionar cada aspecto de tu empresa. Ve Pagos digitales.
• Tasas de interés: Es posible que puedas ganar intereses con una cuenta de cheques o de ahorros, aunque las cuentas de ahorros por lo general ofrecen una tasa de interés más alta. Compara las tasas de ambos tipos de cuentas en bancos diferentes.
• Acceso a tu cuenta: Si tu empresa con frecuencia necesita billetes de baja denominación o monedas, la cercanía a una sucursal bancaria podría ser conveniente. Será mucho más fácil administrar tus operaciones diarias si no tienes que desplazarte mucho para ir al banco. Ten en cuenta las ubicaciones de las sucursales del banco, los horarios de las sucursales y el acceso a la banca en línea.

Banca en línea y móvil

Muchos bancos ofrecen funciones bancarias en línea y una aplicación para teléfonos inteligentes para la banca móvil. Una vez que creas una cuenta en línea, puedes verificar fácilmente tu saldo, iniciar transferencias de un banco a otro y pagar facturas en cualquier momento.

Utilizar la banca en línea también puede ser importante para mantener registros bancarios precisos. Muchos sistemas contables y de nómina en línea pueden vincularse a las cuentas bancarias en línea, lo que te permite compartir fácilmente información de un lado a otro. Tener todos tus sistemas conectados puede hacer que sea más fácil gestionar las finanzas y los impuestos de tu negocio.

También existen cuentas bancarias de empresa exclusivamente en línea, que valdría la pena tener en cuenta como una alternativa a una cuenta basada en la sucursal. Los bancos exclusivamente en línea no abren ni administran sucursales; a menudo ellos transfieren los ahorros de los clientes implementando menos tarifas y con tarifas más bajas. También pueden ofrecer una tasa de interés más alta en las cuentas de ahorro y recompensas o intereses en las cuentas de cheques.

No podrás hablar con un banquero personalmente ni recibirás los servicios que se brindan en la sucursal que muchos propietarios de negocios necesitan, como por ejemplo, hacer depósitos en efectivo de manera fácil o conseguir cambio. Sin embargo, si tu negocio no necesita estos tipos de servicios, una cuenta exclusivamente en línea puede ser una buena opción.

Puedes utilizar ambos tipos de cuentas y abrir una cuenta de cheques con un banco conveniente basado en una sucursal y una cuenta de ahorros exclusivamente en línea para aprovechar las tarifas bajas y la tasa de interés alta.

Cómo mantener tu cuenta en línea segura
Para muchos propietarios de empresas medianas, la banca en línea puede ser una forma conveniente y segura de gestionar las finanzas de la compañía. Sin embargo, si te suscribes a la banca en línea, podrías desear tomar algunas precauciones extra para asegurarte de que tu cuenta se mantiene privada y segura.

• No ingreses a tu cuenta mientras estás conectado a un Wi-Fi público. Alguien podría monitorear tu actividad en línea.
• Usa una contraseña única y fuerte. Puedes tener algunas contraseñas que te gusta usar una y otra vez. Crea una nueva que solo utilizarás para tu cuenta bancaria en línea, y asegúrate de que la contraseña sea un tanto al azar (en lugar de una palabra común) con una combinación de caracteres y uso de mayúsculas.
• Opta por suscribirte a la autenticación de dos factores. Si tu banco te lo ofrece, regístrate para la autenticación de dos factores, que requerirá que realices un paso extra al ingresar a tu cuenta desde un dispositivo desconocido. Por ejemplo, puedes tener que copiar un código de seguridad que es enviado a tu teléfono o correo electrónico.
• Sé cauteloso al corroborar los correos electrónicos. Puedes recibir un correo electrónico que parezca que es de tu banco o de otra compañía de confianza, pero en realidad es un engaño. Estos correos electrónicos de suplantación de identidad pueden pedirte que ingreses a tu cuenta (incluso pueden dirigirte a un sitio web que se parece al sitio web del banco) o que les respondas el correo electrónico con información personal y luego utilizar esto para ingresar a tu cuenta y robar tu dinero. Ignora los correos electrónicos sospechosos o puedes llamar al banco si no estás seguro sobre un correo electrónico que recibiste. Siempre utiliza el número telefónico que aparece en el reverso de tu tarjeta de crédito o débito o en el sitio web oficial del banco y no confíes en información de un correo electrónico que te llega. Consulta Seguridad y fraude.
• Mantén el software antivirus actualizado. Asegúrate de que tu computadora tenga un software antivirus, de verificar regularmente las actualizaciones del software y de analizar tu computadora para detectar infecciones. Cambia tu contraseña bancaria, y otras contraseñas de cuentas en línea, si encuentras un virus.

Cómo abrir una cuenta de empresa

Puedes tener que proporcionar diferente tipos de información para abrir una cuenta bancaria de empresa comparado con la que proporcionarías para una cuenta personal. El proceso exacto puede variar dependiendo de dónde abras tu cuenta, pero los documentos pueden incluir:

• El EIN de su empresa: Un Número de Identificación de Empleado (Employer Identification Number, EIN) es como el número de Seguro Social de tu empresa y significa Número de Identificación del Empleador. Puedes vincular tu empresa con formularios de impuestos e informes de crédito, y puede ser un requisito para abrir una cuenta bancaria comercial.
• Documentos de formación de negocios: El banco podría solicitar los documentos de formación de tu empresa, como las actas constitutivas y el certificado de organización, que presentaste ante el estado cuando creaste tu empresa.
• Documentos rectores: también puedes tener diferentes tipos de documentos rectores según el tipo de empresa que creaste. Las LLC tienen acuerdos operativos, las sociedades tienen acuerdos de sociedad y las corporaciones tienen estatutos o resoluciones.
• Certificados de nombre comercial: Si registraste un nombre comercial en el estado, puedes necesitar certificaciones o declaraciones relacionados.
• Licencia comercial: De acuerdo con tu tipo de negocio y de dónde se encuentre, puedes tener que obtener licencias locales, estatales o federales. También puedes necesitar compartir copias de estas licencias cuando solicites una cuenta bancaria de empresa.

Si no tienes alguno de estos documentos, como un contrato de operaciones, puedes crear el documento (puedes buscar guías y plantillas gratuitas en línea) antes de solicitar una cuenta de empresa.

Los propietarios de negocios que operan una empresa de único propietario, el tipo de negocio predeterminado si no crearon una sociedad, LLC o corporación, también podrían necesitar solicitar un EIN antes de abrir una cuenta. En algunos casos, es posible que los propietarios únicos no califiquen para la cuenta comercial de un banco, pero aún podrían abrir una nueva cuenta personal y usarla solo con fines comerciales para separar sus finanzas.

No tengas miedo de cambiar

Tu cuenta bancaria de empresa debe beneficiar a tu empresa y hacer que tu trabajo como propietario de negocio sea más fácil. Si tienes problemas con tu cuenta actual, no tengas miedo de cambiar a una institución financiera diferente. Mientras que transferir toda tu información y cuentas puede ser difícil, con suerte estarás mejor una vez que se complete la transferencia.